Inteligența artificială (AI) promite să revoluționeze sectorul financiar, însă aduce cu sine riscuri sistemice majore care nu pot fi ignorate. Președintele Băncii Centrale Europene (BCE), Christine Lagarde, a avertizat că dezvoltarea rapidă a acestei tehnologii este concentrată în mâinile unui număr extrem de redus de companii tehnologice, fapt ce creează vulnerabilități severe pentru economia europeană.
Prezentă la summitul COTEC Europe de la Veneția, șefa BCE a subliniat că „o mână de modele fundamentale create de o mână de companii se împletesc cu sistemele financiare”, deschizând calea unor noi forme de concentrare a riscurilor.
Iluzia diversității: 90% dintre bănci folosesc deja AI
Adoptarea AI în sectorul bancar de pe continent este deja o realitate generalizată: aproape 9 din 10 bănci supravegheate de BCE utilizează tehnologia într-o formă sau alta. Totuși, utilizarea acelorași modele lingvistice și algoritmi de către un număr masiv de instituții financiare reprezintă un pericol ascuns.
„Când instituțiile folosesc aceleași modele lingvistice, diversitatea care anterior proteja sistemul începe să dispară”, a explicat Christine Lagarde.
Fără această diversitate, băncile ar putea evalua riscurile identic și ar putea reacționa simultan în fața unor șocuri, amplificând masiv volatilitatea pieței. În plus, tehnologia este o armă cu două tăișuri; Lagarde a oferit exemplul modelului AI MITOS, care a reușit să identifice mii de vulnerabilități grave în softurile bancare globale, demonstrând cum infractorii cibernetici pot automatiza atacurile.
Vulnerabilitatea Wall Street: Efectul de domino asupra Europei
O altă îngrijorare majoră este dependența Europei de piața tehnologică din Statele Unite, unde doar șapte companii dețin aproape o treime din întreaga capitalizare bursieră a SUA. Aceste entități apelează tot mai mult la creditul privat – un sistem mai puțin transparent decât cel bancar tradițional – volumul împrumuturilor depășind deja 200 de miliarde de dollars.
O eventuală corecție brutală pe bursele americane ar lovi direct și instantaneu băncile și cetățenii europeni, în condițiile în care o treime din acțiunile listate deținute de rezidenții zonei euro provin din SUA. O prăbușire pe Wall Street s-ar traduce rapid în:
- Împrumuturi mai scumpe pentru europeni;
- Scăderea încrederii în piețe;
- Pierderi de locuri de muncă și topirea economiilor populației.
Apel pentru o Uniune a Piețelor de Capital
Deși recunoaște că revoluția AI nu poate fi oprită, ci doar reglementată pentru a fi sigură, președinta BCE a criticat dur comportamentul investițional al Europei. Continentul continuă să economisească masiv, însă mare parte din acest capital pleacă pentru a finanța inovația din afara blocului comunitar.
Lagarde a cerut insistent accelerarea integrării piețelor de capital din Europa pentru ca banii europenilor să rămână pe continent și să finanțeze proiecte autohtone care să asigure autonomia tehnologică și competitivitatea Uniunii Europene în fața giganților din SUA și Asia.
Ți-a fost util acest articol?
Abonează-te la newsletterul Lumea AI și primești săptămânal cele mai importante știri și ghiduri despre inteligența artificială.
Abonează-te gratuit pe Substack